2019年05月08日

[ビジネスのきづき](875)「流動性の高い会社への融資」

読者のみなさま、こんにちは。







先日、衣替えをするついでに、たくさん服

を捨てた六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.7万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





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●流動性の高い会社への融資

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先日、ある、税理士の方から、流動性の高

い会社は、融資を受けることができるのか

という質問を受けました。


流動性が高いとは、手許の現預金がたくさ

んあるということです。


例で示すと、総資産1億円のうち、現預金

が3,000万円、棚卸資産などのそのほ

かの流動資産が3,000万円、固定資産

が4,000万円という感じの会社です。


この会社のような比率だけとは限りません

が、総資産の30%以上の現預金(国債や

投資信託などの、すぐに換金できる有価証

券も含みます)を持っている会社は、流動

性が高いと言えるでしょう。


ちなみに、このような会社は、自己資本比

率も高い会社です。


手許現金を融資で調達することは、理論的

には可能ですが、自己資本比率が低い会社

(≒業績がよくない会社)は、融資をして

もらえる金額も大きくないので、手許現金

の大部分は、過去の利益の蓄積(≒内部留

保)によるものということになります。


したがって、そのような会社の自己資本比

率は、多くの場合、50%以上ということ

になるでしょう。


話を戻して、冒頭のような質問を受ける背

景には、流動性の高い会社が、銀行との融

資取引の実績を作って置きたいものの、手

許の現預金が多いと、融資を受けなくても

事業は維持できるので、それを理由として

銀行から融資を断られるかもしれないとい

う懸念を持つことが挙げられます。


結論としては、その懸念通りになる可能性

があります。


ただ、そのような回答をする銀行の割合は

少ないと思います。


多くの銀行は、流動性の高い会社に対して

は、融資をしても返済してもらえる可能性

が高い上に、融資をした金額のうちの何割

かは、そのまま預金として銀行口座に残る

可能性が高いので、融資に応じると思いま

す。


この、流動性の高い会社が銀行から融資を

受けることについては、賛否両論あります

が、私としては、融資取引の実績を作って

おく方が望ましいと考えています。


ただし、融資実績を作ったことが、将来も

融資を必ず受けられるという保証にはなら

ないという点に、注意が必要です。





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●ポッドキャストを配信しました

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私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第526回を

配信しました。


今回は、中小企業診断士の神谷俊彦先生を

お訪ねし、神谷さんの新刊、「図解でわか

る外注管理いちばん最初に読む本」から、

上手な外注管理の仕方についてお伺いしま

した。


ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://bit.ly/2VbD6uY


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/NZOqSBUeq2o


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)





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●当事務所の5月〜6月の予定

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「スカイプ相談実施日」

5月9日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「信用保証協会徹底活用セミナー」

5月15日(水)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「スカイプ相談実施日」

5月23日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「経営入門セミナー」

5月24日(金)19:00〜21:00

詳細とお申込み→ https://amba.to/2vftFv9




「融資に強くなる勉強会」

6月5日(水)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ https://amba.to/2Y8oIkl





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●編集後記

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ものぐさな私は、着る服がだいたい決まっ

ているので、たくさん持つ必要はありませ

ん。


そのため、衣替えのとき、まだ着ることが

できそうな服もたくさんあったのですが、

この先もあまり着ることがないだろうと思

えた服は、思い切って捨てました。


もちろん、使える服を捨てることはもった

いないとは感じたのですが、かといって、

今後も着ないのであれば、捨てるのと同じ

ことになってしまうので、踏ん切りをつけ

ることができました。


とはいっても、この「この先、使う見込み

がないものは捨てる」という言葉は、私が

顧問先の会社の方に対して、5Sを実行す

るときに言っていることなので、自分こそ

実践しなければならないことです。^^;









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トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

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♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

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ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


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posted by 六角明雄 at 07:56| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする