昨日、家に帰ったら、かみさんが居間にこ
たつを出していたので、あっという間に、
家の中が冬仕様になった感じを受けた六角
です。
地方銀行に１７年間勤務し、約８００社の
中小企業のご支援を担当、その経験から習
得した支援ノウハウを活かして、経営コン
サルタントとして独立、がんばる日本の中
小企業を応援するため、今回も、ビジネス
書７冊（累計発行部数３．９万部）のビジ
ネス書作家として、ビジネスを加速させる
ためのきづきを、３分間で読めるメールマ
ガジンにしてお届けします。
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●銀行の融資が担保に依存する理由
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先日、経済評論家の上念司さんが、銀行を
批判する記事を、ダイヤモンドに載せてい
ました。
（ご参考→ https://bit.ly/2BAiIYq ）
その記事の主旨は、「銀行は、資産のある
会社に対して融資をしている、すなわち、
融資した会社が万一事業に失敗しても、そ
の融資を回収できる相手にしか融資をして
いない。
これは、銀行の『コアスキル』である、審
査能力を持っていないことの現われだ。
この銀行の姿勢は現在も変わっておらず、
日本銀行による大規模な金融緩和が始まっ
た２０１３年以降、銀行融資の総額は増え
ているが、その増加の大きな部分を不動産
業の会社への融資が占めている」というも
のです。
この上念さんの銀行への批判は、９０％理
解できるのですが、１０％だけ反論したい
と感じました。
それは、銀行の融資の原資は預金であると
いうことです。
預金は、契約上元本割れは許されません。
そこで、例えば、預金の利率が０％、融資
の利率が２％であるとすれば、銀行は、貸
倒を２％以内に収めなければなりません。
さらに、銀行の事務コストを考慮すれば、
貸倒は、１％以内とする必要があります。
そうであれば、いわゆる、「果敢な融資」
を銀行に望むことは難しいということも理
解できます。
それでも、銀行は、「審査能力」を高めて
貸倒を少なくする努力を行い、上念さんが
行っているような批判を避けることができ
るよう努めなければならないと思います。
そして、これについては賛否両論もあると
思いますが、もし、銀行が、元本割れも許
容される、ミドルリスクミドルリターンの
ファンド方式でお金を集めることができれ
ば、銀行も、果敢な融資はしやすくなると
思いますが、このようなことが実現するに
は、まだ時間を要するでしょう。
今回の記事の結論は、銀行が融資を行うに
あたって担保を要求する傾向にある要因に
は、融資の原資の大部分を、元本を保証す
る預金が占めているということもあるとい
うことです。
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●ポッドキャストを配信しました
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私が制作しているポッドキャスト番組（イ
ンターネットラジオ番組）「数字に強い社
長になるポッドキャスト」の第５５０回を
配信しました。
今回は、税理士の原尚美先生をお訪ねし、
消費税の軽減税率への対応についてお尋ね
しました。
ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴
きください。
→ http://tsuyoishachou.seesaa.net/article/470829961.html
この番組は、Ｙｏｕｔｕｂｅでも聴くこと
ができます。
→ https://youtu.be/UmmUyE1V39Y
（Ｙｏｕｔｕｂｅへは、音声のみアップロ
ードしています）
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●１１月１９日ランチ会兼勉強会のお知らせ
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１１月１９日（火）１２時００分から、東
京都千代田区の秋葉原駅の近くのレストラ
ンで、少人数に限定して、昼食をとりなが
らの融資に関する勉強会を開きたいと思い
ます。
■日時：令和元年１１月１９日（火）
１２時００分〜１４時００分
■会場：和食ダイニングまぐろ問屋十代目
彌左エ門 アトレ秋葉原２店
東京都千代田区神田花岡町１−９
アトレ秋葉原２ ４階
ＪＲ秋葉原駅昭和通り口を出て、すぐ左側
にあるエレベーターで４階に上がってくだ
さい。
東京メトロ日比谷線をご利用の場合、秋葉
原駅３番出口を出ると、正面にエレベータ
ーが見えます。
地図→ https://bit.ly/2lV8tZO
■参加費：１，０００円（消費税込み）
当日、会場でお申し受けします。
別途、お食事をご注文し、各自、ご精算く
ださい。
■その他：食事をオーダーするという条件
を満たしていただければ、遅れての参加、
中途での退室は可能です。当日は、ご参加
いただいた方からの質問もお受けします。
■参加申し込み方法：フェイスブックイベ
ントページで、「参加」ボタンを押してく
ださい。→
https://www.facebook.com/events/410138059668211/
フェイスブックアカウントをお持ちでない
方は、この電子メールに返信して、参加す
る旨をご連絡ください。
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●１１月１４日開催融資勉強会のお知らせ
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私が銀行出身のコンサルタントということ
もあり、頻繁に、士業の方、開業予定者の
方、保険会社の方など多くの方から、融資
に関するお問い合わせがよせられています。
そこで、これまで受けたお問い合わせなど
を交えながら、融資に関する勉強会を開く
ことにしました。
■日時 １１月１４日（木）
１９時００分〜２１時００分
■会場 新宿アントレサロン
東京都新宿区新宿２丁目１２番１３号
東京メトロ丸ノ内線・副都心線、及び、都
営地下鉄新宿線「新宿三丁目駅」Ｃ８出口
より徒歩１分
地図→ https://bit.ly/16cEDSR
■参加費 １，０００円（消費税込み）
当日、会場でお申し受けします。
■申し込み方法
こちらのページにリンクされているフォー
ムに、お名前、メールアドレスなどのご記
入をお願いします。
→ http://21keiei.org/seminar.html
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●好評発売中の六角明雄の著書
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第６刷決定！「図解でわかる経営の基本い
ちばん最初に読む本」
→ http://amzn.to/2lu3fU4
第４冊決定！「図解でわかる小さな会社の
経営戦略いちばん最初に読む本」
→ http://amzn.to/UJc6y2
「図解でわかる小さな会社の経営に活かす
会計いちばん最初に読む本」
→ http://amzn.to/1M3mszZ
第９刷決定！「図解でわかる在庫管理いち
ばん最初に読む本」
→ http://amzn.to/AseBrq
第５刷決定！「図解でわかるリースの実務
いちばん最初に読む本」
→ http://amzn.to/1o1VluB
「図解でわかる棚卸資産の実務いちばん最
初に読む本」
→ http://amzn.to/1UjplCq
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●編集後記
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かみさんは、寒がりなので、こたつがだい
すきのようです。
でも、夏は夏で、私よりも暑がりで、エア
コンに頼りがちです。
女性は、温度調節が苦手なようですね。^^;
◆このメールマガジンで取り上げて欲しい
トピックやご質問、ご感想等がありました
ら、こちらからおよせください。
→ http://yuushi-zaimu.net/contact/
◆メールマガジンの配信を停止するときは、
こちらをクリックしてください。
→ https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3
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♪発行責任者
中小企業診断士 六角明雄（ろっかくあきお）
♪関連サイト 売れる組織作りネット
http://www.yuushi-zaimu.net/
●連絡先
104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
ＮＲＥＧ銀座ビル１階
中小企業診断士六角明雄事務所
電話 050-5539-8814
ファクシミリ 020-4666-8216
電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net
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