2020年01月11日

[ビジネスのきづき](1123)「人工知能による中小企業向け融資審査」

読者のみなさま、こんにちは!







先日、女優の山口智子さんの故郷にある、

私がよく利用する東武鉄道の駅の高架下に、

新しい駐車場ができたのですが、駅に隣接

しているにもかかわらず、なんと、駐車料

が24時間で300円なので、びっくりし

つつも、とてもうれしく思っている六角で

す。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.9万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





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●人工知能による中小企業向け融資審査

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先日、時事通信が、りそな銀行で人工知能

を使った、中小企業向け融資審査を行うと

報道していました。


(ご参考→ https://bit.ly/37JX4Pm


記事によれば、「顧客の預金口座の入出金

データだけで融資の可否を判定し、顧客は

来店して詳細な財務データなどを提出する

必要がなく、インターネット上で融資契約

を結べる」そうです。


そして、いつものことですが、今回も、こ

のような人工知能を使った融資審査に関し

ては、私はあまり大きな期待を持っていま

せん。


人工知能を使った融資審査は、ある面では

利用者も銀行も利便性が高まりますが、効

果は限定的になると予想するからです。


預金口座の入出金データは、融資審査の参

考にはなりますが、裏を返せば、少額の運

転資金しか融資できないのではないかと思

います。


なぜなら、財務データを提出せず、かつ、

インターネットで申し込みをするわけです

から、厳密な自己査定もしないということ

になれば、多くても1社あたり数百万円の

融資しかしないうことになるでしょう。


では、このような仕組みを使った融資は無

意味なのかといえば、まったく無意味とは

言えないでしょう。


預金取引はあるものの、まだ、融資取引が

ない事業者に対して、銀行は、インター

ネットで融資申し込みができる利点をア

ピールして、新規取引につなげることがで

きます。


そして、取引が徐々に拡大してくれば、大

口の設備融資などにつなげることもできる

でしょう。


もうひとつ、気をつけるべき点は、融資審

査を人工知能が行うようになったからと

いって、従来、なかなか融資が受けられな

かった会社が、融資を受けられるようにな

るのかというと、それはあまり期待できな

いということです。


なぜなら、りそな銀行の人工知能による融

資審査は、預金口座の入出金データで融資

の可否を判定するわけですが、もともとお

金の忙しい会社は、預金口座のデータで、

如実にそれが分かるからです。


今回の記事の結論は、融資審査に新しい手

法が登場したとしても、いままで融資が受

けられなかった会社が受けられるようにな

るとは限らないので、基本的には自社の事

業の業績向上に懸命に取り組むことが基本

であるということに変わりはないというこ

とです。





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●ポッドキャストを配信しました

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私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第561回を

配信しました。


今回も、中小企業診断士の上野光夫先生に

お越しいただき、上野先生の新刊、「社長

の一流、二流、三流」から、銀行との上手

な付き合い方についてお尋ねしました。



ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://bit.ly/39vTDgS


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/mQmu9QmelPs


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)





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●好評発売中の六角明雄の著書

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●編集後記

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冒頭で触れた、山口智子さんの故郷の街な

のですが、駐車料は安くなることはうれし

いものの、それは、過疎化が進んでいると

いう裏返しでもあります。


かつては、とちぎ県の県庁があった伝統の

ある街なのですが、いまは、駅の周りは空

洞化が進んでいます。


とはいえ、日本全体で人口が減少する時代

なので、この傾向は変わらないのだろうと

思います。


でも、蔵の街は観光するにはよい街なので、

ご関心のある方は、ぜひ、訪れて見てくだ

さい。








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トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

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♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


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posted by 六角明雄 at 07:58| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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