2017年06月12日

[ビジネスのきづき](179)「金融検査マニュアルの廃止」

読者のみなさま、こんにちは。






先日、道端に紫蘇が大きな葉を広げている

ところを見て、紫蘇入りパスタを食べたく

なった六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から

習得した支援ノウハウを活かして、経営

コンサルタントとして独立、がんばる

日本の中小企業を応援するため、今回も、

ビジネス書7冊(累計発行部数3万部)の

ビジネス書作家として、ビジネスを加速

させるためのきづきを、3分間で読める

メールマガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●金融検査マニュアルの廃止

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


6月8日付の日本経済新聞に、金融庁が

金融検査マニュアルを廃止する旨の記事が

載っていました。


(ご参考→ https://goo.gl/usVBeW


金融検査マニュアルと言えば、金融庁が

銀行の融資業務について、細かく検査する

ことが決めているマニュアルとして

知られています。


(実際には、融資業務だけでなく、預金

業務、為替業務、リスク管理など、銀行の

業務全般について、どのように検査する

かが書かれています)


前出の記事には、直接的に、いつから

金融検査マニュアルを廃止するのかという

ことについては書かれていませんが、

文脈から見ると、今年度に廃止される

ようです。


では、金融検査マニュアルが廃止されると

中小企業はどのような影響があるのかと

いうことに、多くの方が関心を持つこと

でしょう。


これについては、急激に何らかの変化は

ないと考えています。


金融検査マニュアルの廃止という言葉は

少し刺激的に感じられますが、金融庁は

かねてから銀行に対して関与の度合いを

低くしようという動きがあり、金融検査

マニュアルの廃止もその流れの一環で

あると考えられることから、急な変化が

あったとは私は考えていません。


しかし、長期的には、銀行は、自社の

経営方針や経営の状況を明確に説明する

ことができない会社に対する融資は

しなくなると私は考えています。


前出の記事にも、金融庁は、銀行に

対して、融資を積極的に行うようにさせた

いとの意図を持っているように書かれて

いますが、その一方で、「個別の事情に

あったリスク管理体制を敷いているか」を

確認する方針に転換すると述べられている

など、金融庁は、銀行の自主性を重視する

考え方が強まってきています。


銀行の自主性が高まれば、それは、銀行の

自己責任も高まるということになり、効率

的な融資業務を行おうとします。


その結果、自社の状況を銀行にしっかり

説明できない会社への融資は、銀行から

見れば、会社の業況の把握するための

銀行の負担が大きいため、なるべく避け

たいと考えるようになると私は考えて

います。


もう一歩踏み込んで述べれば、銀行は

成長する見込みのある会社でなければ

融資を避けようとするようになって

いくので、自社の状況を説明できない

会社は、経営能力がないと判断される

ということです。


文字数の兼ね合いから荒っぽい説明に

なりましたが、ひとことで述べれば、

これからは、「金融検査マニュアルに

こう書いてあるから、この考え方で

自社に融資をして欲しい」という依頼の

仕方は、会社側は、できなくなるという

ことです。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━



紫蘇は、βカロテンがたくさん含まれて

いて、健康にもいいようです。


私は、紫蘇と言えばパスタ以外に、葉を

天ぷらにして食べることも好きですが、

紫蘇の実のお漬物も大好きです。


ただし、紫蘇は、胃を刺激して、食欲を

増やしてしまうようなので、食べ過ぎに

注意したいと思います。






◆このメールマガジンで取り上げて

欲しいトピックやご質問、ご感想が

ありましたら、こちらからおよせ

ください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。→

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 08:02| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年06月11日

[ビジネスのきづき](178)「業績不振の原因は不景気か?」

読者のみなさま、こんにちは。






セルフ方式のガソリンスタンドで

給油するとき、本当はどうでもいいのに、

1L単位で給油しないと気がすまない

六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から

習得した支援ノウハウを活かして、経営

コンサルタントとして独立、がんばる

日本の中小企業を応援するため、今回も、

ビジネス書7冊(累計発行部数3万部)の

ビジネス書作家として、ビジネスを加速

させるためのきづきを、3分間で読める

メールマガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●業績不振の原因は不景気か?

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━



確かに、近年は、決して景気がよいとは

言えない状態が続いています。


とはいえ、本当に景気が悪いのか?と

いうようにも思えます。


中には「大企業は景気がよいけれど、中小

企業は経営環境が厳しい」と感じている

経営者の方も多いでしょう。


ところで、「景気」とは、もともとは、

情景や雰囲気を表す言葉が、経済活動の

状況を指すようになったようです。


そして、そのよしあしを判断するのは、

会社や個人の感覚であることから、

国全体のように数値をもとに判断する

ようなものでなければ、客観的なものとは

なりません。


したがって、現在、景気がよいか悪いかを

論じても結論は出ません。


とはいえ、これは、私の肌感覚であり、

客観的な根拠はないのですが、「景気が

よくない」といっている経営者の経営

する会社は、業況もよくないと感じて

います。


自社の業況がよくないのだから、その

会社の経営者が景気はよくないと感じる

ことは当然なのですが、景気がよくないと

考えているから業況がよくならないという

ように考えることもできるのではないか

とも言えるのでは?感じています。


これは、にわとりが先か、たまごが先かと

いう議論になるので、突き詰めていっても

意味はないのですが、「景気が悪い」と

いうことを、業況を改善するための活動に

目を向けないことの理由にしてはいないか

ということを考えてもらいたいというのが

今回の結論です。


詳細は割愛しますが、ここ20年間の

うちに、情報技術がめざましく進展した

ことから、かつてのような経営手法は

通用しなくつつあることは、多くの方が

認識していると思います。


これは、これから会社の業績は、どんな

事業を行うのかということよりも、どんな

経営をするのかということに左右される

ようになってきているのだと思います。


言い換えれば、経営者の方の経営に関する

スキルの巧緻が、かつてよりも、業績を

左右する要因の大きな比重を占めるように

なってきているということです。


もっと簡単に言えば、会社の業績は、どの

事業をするかではなく、どういう経営を

するか、ということで決まるということ

でしょう。


こう考えるだけでも、事業の改善の余地は

まだまだ残されているし、改善を実践する

ために足を踏み出すことを妨げるような、

「景気が悪い」という言葉を口にする

ことも避けるべきだと私は考えています。




━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━



別にどうでもいいのですが、ガソリンを

給油するときは、20.00Lとか、

25.00Lのように、切りのよい

量で給油する癖があります。


後で考えると、なぜ、こだわるのか

分からないのですが、強いて考えれば、

給油カードのポイントが1L単位で

つくからかなぁと思います。


それはどうと、私だけでなく、人は

どうでもいいことにこだわっている

ことっていくつかありますよね。


不思議です。






◆このメールマガジンで取り上げて

欲しいトピックやご質問、ご感想が

ありましたら、こちらからおよせ

ください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。→

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 08:02| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2017年06月10日

[ビジネスのきづき](177)「やってはいるが…」

読者のみなさま、こんにちは。






近所のスーパーで、きゅうりが売られて

いるところをみると、ついつい、セットで

ちくわも買ってしまう六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から

習得した支援ノウハウを活かして、経営

コンサルタントとして独立、がんばる

日本の中小企業を応援するため、今回も、

ビジネス書7冊(累計発行部数3万部)の

ビジネス書作家として、ビジネスを加速

させるためのきづきを、3分間で読める

メールマガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●やってはいるが…

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━



私は、これまで、融資を受けやすくする

ようになるためには、月次試算表と

資金繰予定表を作成し、毎月、銀行に

提出しましょうと、折を見てお伝えして

います。


また、部下になかなか自分の考えが伝わら

ないと考えている経営者の方には、月例

会議を開きましょうとお伝えしています。


そして、「資金繰予定表は作成している」

とか、「月例会議を開いています」と

お話しする経営者の方は、意外にも多い

ようです。


しかし、それでも思うように、事業が

進んでいない会社の様子を見てみると、

作成している資金繰表が自己流の様式で、

銀行には会社の状況が伝わっていな

かったり、会議を開いているといっても、

社長が一方的に話しをしている会議で

あったりということが多いと感じて

います。


自分自身では実践していると思って

いても、実は、表面的に実践している

状態で留まっており、中身がともなって

いなければ、実践しないことの方が、

無駄な時間を使っていないだけよいと

いうことになりかねません。


よく、「会議を開くことは無駄」という

フレーズを聞くことがありますが、

形式的な会議が開かれているのであれば、

それは本当に無駄でしょう。


しかし、会議を、従業員の間のコミュニ

ケ〓ションの場と置き換えて考えてみたら

どうでしょうか。


「従業員の間のコミュニケーションの場は

無駄」という言葉は疑問を感じるのでは

ないでしょうか。


会議とはコミュニケーションを確保する

方法であり、コミュニケーションが確保

できない会議(例えば、社長だけが話しを

する会議)は、目的を果たしていません。


本来の目的を果たしていない形式的な

会議を開いておきながら、それで効果が

得られないという理由で会議を否定する

ことは、適切ではないでしょう。


とはいえ、会議を開いても効果が得られて

いないときに、何が原因かということは、

当事者では気づきにくいこともあります。


そういう時は、コンサルタントとは

言わないまでも、顧問税理士や、融資を

受けている銀行職員などに会議に参加

してもらい、感想を聞いてみるだけでも

改善のヒントは得られるでしょう。


資金繰表についても、私が銀行に勤務して

いたときは、お取引先の会社から提出を

受けた資金繰表の中には、自己流で作成

した資金繰表を多く見てきました。


そのような資金繰表は、自分が分かりさえ

すればよいという程度のもので、実は、

本当は精緻な資金繰管理が面倒だという

姿勢が伝わってくるものでした。


資金繰表についても会議についても、事業

そのものとは直接に関係がない事がらで

あり、経営者の方は、そこに時間や労力を

割くことが億劫と感じているのでしょう。


だからと言って、中途半端な管理を続けた

ままでは、いつまで経っても会社の事業は

改善しません。


自分の不得手な分野は、外部の方などに

問題はないか確かめるということを

通して、より効果の得られるものに改善

していく姿勢が肝要でしょう。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━



きゅうりとちくわの組み合わせは、私に

とって最高の食べ方なのですが、意外にも

きゅうりは、それ単独で食べてもおいしく

感じます。


マヨネーズや、みそのどちらをつけても

おいしく感じます。


これから、ダイエット食として、たくさん

きゅうりを食べたいと思います。






◆このメールマガジンで取り上げて

欲しいトピックやご質問、ご感想が

ありましたら、こちらからおよせ

ください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。→

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 08:02| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする