2019年01月21日

[ビジネスのきづき](767)「オーバーバンキングでも借りられない?」

読者のみなさま、こんにちは。







先日、いっしょに暮している子猫があまり

にもじゃれつくので、根負けして庭に出し

てあげてたのですが、その間、彼が迷子に

ならないよう、ずっと私も庭で執筆しなが

ら子猫を見張っていた六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.6万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●オーバーバンキングでも借りられない?

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





先日、ある信用金庫の理事長とお話しする

機会がありました。


理事長によれば、その信用金庫では採算の

とれる金利で融資をすることがなかなかで

きないでいる。


そこで、収益を増やすために、融資量を増

やそうとしているが、その結果、不良債権

も増え、さらに収益を圧迫するという悪循

環になっている、ということでした。


これをきくと、融資をなかなか受けられな

いでいる会社としては「???」と感じる

かもしれませんね。


これについては後述するとして、金融機関

が採算のとれる金利で融資ができていない

ことは事実だと私も思います。


金融機関自身も、さらに合理化をすべきで

はないかと考える人もいると思いますが、

日本銀行の統計によれば、平成30年11

月の信用金庫の新規融資の貸出約定平均金

利は、1.772%であり、十分に低い金

利と言えるでしょう。


(ご参考→ https://goo.gl/kZrbj3


この融資金利が低くなっている要因は、や

はり「???」と思う中小企業経営者の方

もいると思いますが、金融機関が多い、す

なわち、過当競争にあるからと言えると私

は考えています。


逆を言えば、融資を受けたい会社に対して

金融機関の数が多いとも言えます。


では、金融機関は融資を増やそうとしてい

るのに、融資を希望しながら受けられない

でいる会社があるとすれば、それはなぜで

しょうか?


その原因のひとつは、業績が悪くて融資を

受けられないということになると思います

が、もうひとつは、金融機関が融資の可否

を判断できるだけの資料を提出できないか

らだと思います。


金融機関は、融資を受けたい会社から、年

1回作成される決算書を提出してもらって

おり、それだけで融資を判断することもで

きますが、決算書だけで判断できる融資は

運転資金だけです。


恐らく、資金繰が苦しいという会社は、す

でに決算書から判断できる融資額は融資を

受けており、それでもお金が足りないとき

に、それに対して判断してもらえる資料を

作成できないのだと思います。


今回の記事の結論は、金融機関も自らの収

益を確保するために融資を増やそうとして

いるわけですから、業績がよほど悪くない

限り、きちんと資料を作成できれば融資は

受けることができるということです。


ちなみに、私自身、金融機関に融資を打診

したら、融資を断わられたという会社から

相談を受け、私が説明資料を作成して提出

してもらったところ、融資に応じてもらえ

たという例はたくさんあります。


したがって、「融資をなかなか受けられな

い=金融機関が貸し渋りをしている」と考

えることは実態と異なると、私は感じてい

ます。






━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●ポッドキャストを配信しました

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第511回を

配信しました。


今回も、ビジネスコーチの中城卓哉さんに

お越しいただき、中城さんの新刊「すぐに

役立つ!コーチングの基本と活用法」

( https://amzn.to/2Ci8nQy )から、上手

な職場でのコーチングの活用法についてお

伺いしました。


ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://goo.gl/wNT7oD


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/Wy1VYaChVKM


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)






━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●当事務所の1月〜2月の予定

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━






「スカイプ相談実施日」

1月24日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「経営入門セミナー」

1月25日(金)19:00〜21:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/dN23hH




「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/X5vmSr




「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「融資勉強会兼ランチ会」

2月15日(金)12:00〜14:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/Ud2htY





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





冒頭で触れた子猫の件ですが、約30分間

ほど庭を走り回ったあと、家の中に戻った

らば、約3時間眠りました。


まるで、小さい台風のようです。^^;









◆このメールマガジンで取り上げて欲しい

トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



ただし、まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 07:57| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年01月20日

[ビジネスのきづき](766)「評価はすぐに得られない」

読者のみなさま、こんにちは。







いよいよ大寒になり、相変わらず寒さをこ

らえ続けて六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.6万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●評価はすぐには得られない

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





先日、たまたま、バラエティテレビ番組の

「超問クイズ!真実か?ウソか?」を見て

いたところ、童話作家の宮沢賢治の「注文

の多い料理店」で、舞台となった料理店に

入った2人の主人公は最後はどうなったか

というクイズが出題されていました。


意外だったのは、その番組で、「注文の多

い料理店」は、賢治の生前に刊行された、

唯一の作品と説明していたことです。


これが本当かどうか、ウィキペディアなど

で調べてみましたが、結論は明確には分か

らなかったものの、賢治はたくさんの作品

を書いていたにもかかわらず、生前に出版

されたものは少なかったことは事実のよう

です。


ちなみに、賢治は37歳の若さで他界して

いるということも、生きているうちに出版

された本が少なかった理由になっているの

かもしれません。


いずれにしても、現在、賢治ほどの大きな

評価を受けている作家が、生きているうち

はそれほどの評価をされなかったことは、

残念なことだと思いました。


とはいえ、偉人の功績が、後世になってか

ら評価をされるという例は珍しくないとも

思います。


私が印象に残っている例は、平成14年に

ノーベル化学賞を受賞した田中耕一さんで

す。


受賞となった「ソフトレーザー脱離イオン

化法」は、受賞の17年前の昭和60年の

ときの研究でした。


田中さんの場合、ご本人がお元気なときに

受賞していますが、すばらしい研究結果で

あってもすぐには評価されないという例だ

と思います。


今回、宮沢賢治や田中さんの功績について

述べたのは、本当はすばらしいことをして

いても、それが直ちに評価されないからと

いって、それを止めてしまうことはもった

いないということをお伝えしたかったから

です。


中小企業経営者の方は、他の方に比べて、

多くの努力をされていることは、私もしば

しば目にしていますが、確かに、その功績

がすぐに報われないことも多いと思ってい

ます。


人一倍努力している人こそ、すぐに評価さ

れるべきなのに、現実はなかなかそうなら

ないことは、私も残念に感じています。


でも、善因善果ということばがある通り、

よい結果はよい行いがあるから得られるこ

とも事実なので、何度も心が挫けそうなこ

とがあるかもしれませんが、がんばってい

る経営者の方は、その法則を信じて努力を

続けて行って欲しいと思います。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●ポッドキャストを配信しました

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第510回を

配信しました。


今回は、ビジネスコーチの中城卓哉さんに

お越しいただき、中城さんの新刊「すぐに

役立つ!コーチングの基本と活用法」

( https://amzn.to/2Ci8nQy )から、上手

な職場でのコーチングの活用法についてお

伺いしました。


ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://goo.gl/22qMVg


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/k_r0AnhDrAw


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)






━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●当事務所の1月〜2月の予定

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━






「スカイプ相談実施日」

1月24日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「経営入門セミナー」

1月25日(金)19:00〜21:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/dN23hH




「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/X5vmSr




「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「融資勉強会兼ランチ会」

2月15日(金)12:00〜14:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/Ud2htY





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





関東地方だけのことですが、この冬は雪が

積もっていないので、寒さは厳しいとはい

え、過ごしやすい日が続いていて助かって

います。


日没も徐々に遅くなり、だんだん寒さは緩

んで行くと思いますが、まだまだ積雪の可

能性は残っているので油断しないようにし

たいと思います。


ちなみに、インフルエンザが流行している

のは、湿度が低いからかもしれませんね。







◆このメールマガジンで取り上げて欲しい

トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



ただし、まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 07:57| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年01月19日

[ビジネスのきづき](765)「債務免除はなぜよくないか」

読者のみなさま、こんにちは。







先日、東武スカイツリーライン越谷駅付近

を走る電車の車窓から、大きな富士山を見

ることができて、ちょっとうれしくなった

六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.6万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●債務免除はなぜよくないか

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





私のところには、私が銀行OBということ

もあって、銀行から受けている融資につい

て、債務免除できるかというご相談に来る

会社経営者の方が少なくありません。


いま、「債務免除」と書きましたが、ご相

談される方のほとんどは「債務免除」とい

う言葉は口にしません。


「銀行への融資の返済がきついので、なん

とかうまく融資を返済しないで済む方法を

教えて欲しい」という依頼をします。


詳細な説明は割愛しますが、そんなうまい

話があるわけはなく、そういうことができ

ると思って相談に来るのは、それができる

というようなことをにおわせている、自称

「融資コンサルタント」がいるからなので

しょう。


仮に、そのような自称「融資コンサルタン

ト」が、融資を返済しないですむようにし

てくれたとしても、それは、違法な方法に

よるもので、その方法に手を染めてしまえ

ば、そのコンサルタントだけでなく、その

会社経営者も犯罪者に陥ってしまうことに

なります。


話がそれますが、はなから、「コンサルタ

ントなのだから、たとえ、違法なことやグ

レーなことであっても、クライアントのた

めならなんでも引き受けるべきだ」という

顔をしてお話をする方もたまにいて、困っ

てしまうこともあります。


話を戻して、今回、債務免除の相談につい

て触れたのは、「債務免除に応じてもらお

うとすることは虫がいい考えなので、控え

なければならない」ということをお伝えし

たかったからではありません。



仮に、法律、会計、融資などの知識がとぼ

しいとしても、融資の返済をしなくてすま

せようという考え方を経営者の方が持って

いることが、そもそも事業がうまくいかな

い原因になっているのではないかと、私は

考えているからです。


融資の返済を免れようとすることは、道徳

的によくないということもありますが、自

分だけ、自社だけがよければ、それでいい

というような我田引水的な発想を経営者が

していれば、事業もうまくいかないでしょ

う。


ですから、そのような考え方を持つ経営者

がいる会社は、仮に、銀行から債務を免除

してもらっても、業績はよくならないと私

は考えています。


ちなみに、事業に真摯に取り組んでいても

事業に失敗することがあり、そのような会

社の経営者の方には再チャレンジの機会が

与えられるべきであることは言うまでもあ

りません。


そこで、現在は、経営者保証ガイドライン

によって、融資が返済できなくなった会社

の保証人となっていた経営者には、銀行が

「保証債務の履行に当たり、保証人に一定

の生活費等(従来の自由財産99万円に加

え、年齢等に応じて100万円から360

万円)を残すことや、華美でない自宅等に

住み続けられるよう検討すること」になっ

ています。


(ご参考→ https://goo.gl/b81o2h





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●ポッドキャストを配信しました

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第510回を

配信しました。


今回は、ビジネスコーチの中城卓哉さんに

お越しいただき、中城さんの新刊「すぐに

役立つ!コーチングの基本と活用法」

( https://amzn.to/2Ci8nQy )から、上手

な職場でのコーチングの活用法についてお

伺いしました。


ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://goo.gl/22qMVg


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/k_r0AnhDrAw


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)






━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●当事務所の1月〜2月の予定

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━






「スカイプ相談実施日」

1月24日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「経営入門セミナー」

1月25日(金)19:00〜21:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/dN23hH




「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/X5vmSr




「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「融資勉強会兼ランチ会」

2月15日(金)12:00〜14:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/Ud2htY





━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

●編集後記

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━





富士山は、天気がいい日は、宇都宮市の高

い建物からも見ることができます。


私は直接確かめたことはありませんが、福

島県からも見えることがあるそうです。


それにしても、富士山はなんど見ても飽き

ない不思議なやまですね。










◆このメールマガジンで取り上げて欲しい

トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。

https://www.directform.info/unsubscribe.do?id=16107084&token=c510a8e5d0817624db8697f4121548c3



ただし、まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

http://www.mag2.com/m/0001677623.html







━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━


♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
posted by 六角明雄 at 07:57| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする