2019年01月18日

[ビジネスのきづき](764)「モラトリアム法のつけ」

読者のみなさま、こんにちは。







最近、家を出る時に、一緒に暮らしている

子猫から、「まだ遊び足りないのに…」と

いう目で見つめられて、出かけるのを躊躇

してしまっている六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

中小企業のご支援を担当、その経験から習

得した支援ノウハウを活かして、経営コン

サルタントとして独立、がんばる日本の中

小企業を応援するため、今回も、ビジネス

書7冊(累計発行部数3.6万部)のビジ

ネス書作家として、ビジネスを加速させる

ためのきづきを、3分間で読めるメールマ

ガジンにしてお届けします。





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●モラトリアム法のつけ

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先日、日本経済新聞が、中小企業金融円滑

化法(モラトリアム法)に関する記事を報

道していました。


(ご参考→ https://goo.gl/n27Bck


すなわち、モラトリアム法に基づいて、地

方銀行が融資の返済を猶予していた会社が

経営破たんし、その結果、地方銀行がその

会社に対して債務免除をすることになった

というものです。


モラトリアム法が施行される前でも、銀行

は、業績の良くない会社であっても、融資

の返済を猶予することで業績が回復する見

込みがあれば、返済猶予に応じていました

が、同法は、実質的にどんな会社でも融資

の返済を猶予することを銀行に応じさせる

ものでした。


その代わり、これも正確な表より現ではな

いことをご了承いただきたいのですが、金

融庁は、返済猶予に応じた会社への融資は

不良債権としなくてもよいということにし

て、銀行が返済猶予に応じやすくなるよう

な配慮も行われていました。


このモラトリアム法は、功罪の双方がある

と思いますが、私は、前述の記事にもある

ように、「罪」の方が大きいと思っていま

す。


モラトリアム法は、平成25年3月に効力

がなくなったものの、その後も金融庁は、

同法に基づく対応と同様の対応を、引き続

き実施するよう、金融機関に要請していま

す。


しかし、今年3月で金融検査マニュアルが

廃止されることもあり、これからは、金融

機関の自主的な判断がより尊重されるよう

になることから、返済猶予はより現実的な

再生見込みがない会社に対しては応じても

らえなくなると私は考えています。


今回の記事の結論は、現在は規制緩和が進

んでいることから、「弱者」という前提で

中小企業を配慮する施策は減っていくこと

が明確になりつつあるということです。


このひとつの例は、金融検査マニュアルの

廃止です。


でも、規制緩和が進んでいるということの

裏を返せば、中小企業も大企業と互角に戦

える時代でもあるので、そういう技術やス

キルを持っている会社こそ、銀行からより

多くの支援を受けることができるようにも

なってきていると、私は考えています。






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●ポッドキャストを配信しました

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私が制作しているポッドキャスト番組(イ

ンターネットラジオ番組)「数字に強い社

長になるポッドキャスト」の第510回を

配信しました。


今回は、ビジネスコーチの中城卓哉さんに

お越しいただき、中城さんの新刊「すぐに

役立つ!コーチングの基本と活用法」

( https://amzn.to/2Ci8nQy )から、上手

な職場でのコーチングの活用法についてお

伺いしました。


ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

きください。

https://goo.gl/22qMVg


この番組は、Youtubeでも聴くこと

ができます。

https://youtu.be/k_r0AnhDrAw


(Youtubeへは、音声のみアップロ

ードしています)






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●当事務所の1月〜2月の予定

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「スカイプ相談実施日」

1月24日(木)

詳細とお申込み→ https://goo.gl/fShaEi




「経営入門セミナー」

1月25日(金)19:00〜21:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/dN23hH




「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/X5vmSr




「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「融資勉強会兼ランチ会」

2月15日(金)12:00〜14:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/Ud2htY





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●編集後記

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冒頭で触れた猫の件ですが、近所の家では、

猫を放し飼いにしている家もありますが、

やはり、迷い猫になってしまう可能性を考

えると、外出中は、家の中で留守番をお願

いするしかなさそうです。


でも、子猫のおかげで、早く家に帰りたい

と思うようになりました。


これは、あちこちに立ち寄らずに真っ直ぐ

に家に帰らせる効果なので、逆ネコノミク

ス効果ということになるのでしょうか?










◆このメールマガジンで取り上げて欲しい

トピックやご質問、ご感想等がありました

ら、こちらからおよせください。

http://yuushi-zaimu.net/contact/




◆メールマガジンの配信を停止するときは、

こちらをクリックしてください。

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ただし、まぐまぐ読者の方は、こちらから

配信停止の手続きをお願いします。→

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♪発行責任者

中小企業診断士 六角明雄(ろっかくあきお)

♪関連サイト 売れる組織作りネット

http://www.yuushi-zaimu.net/


●連絡先

104-0061
東京都中央区銀座7-13-5
NREG銀座ビル1階
中小企業診断士六角明雄事務所

電話 050-5539-8814

ファクシミリ 020-4666-8216

電子メール rokkaku@yuushi-zaimu.net


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posted by 六角明雄 at 07:57| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年01月17日

[ビジネスのきづき](763)「AI融資へどう対応するか」

読者のみなさま、こんにちは。







先日、仕事用に中古の軽自動車を購入した

のですが、かなり新車に近い状態だったの

で、とても満足している六角です。


地方銀行に17年間勤務し、約800社の

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●AI融資へどう対応するか

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先日、日本経済新聞が、「3メガ銀行と地

銀など18社は、ベンチャー企業と新会社

を設立し、人工知能を駆使した中小企業向

け融資に参入する共通のデータ基盤をつく

る」( https://goo.gl/6msBAJ )と報道し

ていました。


最近は、AI融資が注目されていることも

あり、今回は、AI融資に関する注意点に

ついて述べたいと思います。


まず、前述の報道によれば、「(銀行など

の18社で設立した新会社は)『動態モニ

タリング』と呼ばれる融資先の日々の取引

を行員が瞬時に把握できるソフトを開発し

ており、新会社は決算書がなくても融資で

きる支援体制を敷く」そうです。


これについては、銀行の融資事務の合理化

は期待できると私も感じますが、銀行の融

資事務の簡単な部分に限定されると思いま

す。


なぜなら、決算書なしで融資は可能であは

あると私も思いますが、それは、通常に発

生する運転資金に限定されるでしょう。


また、融資を受ける会社側も、簡単に融資

申し込みができるとすれば、それは歓迎す

ると思いますが、運転資金だけ融資を受け

ることができればよいというステージは、

創業間もない段階や、事業規模が小さいと

きだけでしょう。


その一方で、これは、融資を受ける側の方

にもご理解いただけると思いますが、真に

銀行が期待されているところは、会社が命

運をかけるときや、会社がピンチになった

ときであっても、銀行は支援をしてくれる

かどうかということです。


そのようなときの判断は、決算書を使わな

いで、かつ、AIに判断を委ねるというこ

とは、銀行もしないでしょう。


従って、AI融資は、当面は小口の運転資

金という限定的な範囲にとどまるというの

が、私の予想です。


とはいえ、事業規模が小さい会社からの小

口の運転資金の申し込みは、AIに審査を

集中させて委ねるという傾向が強まる可能

性もあります。


そういった面からは、事業規模の小さい会

社は、会計情報をタイムーに銀行に提供で

きるよう、体制を整えておく必要は、より

高まると思います。






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●ポッドキャストを配信しました

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私が制作しているポッドキャスト番組(イ

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長になるポッドキャスト」の第510回を

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今回は、ビジネスコーチの中城卓哉さんに

お越しいただき、中城さんの新刊「すぐに

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ご関心のある方は、ぜひ、こちらからお聴

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●当事務所の1月〜2月の予定

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「スカイプ相談実施日」

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「経営入門セミナー」

1月25日(金)19:00〜21:00

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「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

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「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

詳細とお申込み→ http://bit.ly/L3TmzF




「融資勉強会兼ランチ会」

2月15日(金)12:00〜14:00

詳細とお申込み→ https://goo.gl/Ud2htY





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●編集後記

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私はあまり高い自動車は購入しないのです

が、いったん購入した自動車は長く使いた

いという理由から、これまでは中古車では

なく新車を購入してきました。


でも、今回は、中古車であっても走行距離

が多くない自動車を探してもらい購入しま

した。


私の購入した自動車は、登録後8年を過ぎ

ていましたが、走行距離は約6,600キ

ロメートルしかないので、これからも長く

使えそうです。


こういった、きめ細かい要望を聞いてもら

えるようになったのも、情報技術のおかげ

ですね。


しかも、資源を有効活用できるわけですか

ら、これからもリユースを積極的に実践し

ていきたいと思います。








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posted by 六角明雄 at 07:57| Comment(0) | コラム | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2019年01月16日

[ビジネスのきづき](762)「霧の中を行けば覚えざるに衣しめる」

読者のみなさま、こんにちは。







先日、古くなった蛍光灯の代わりの照明と

して使うために、LEDのシーリングライ

トを買ってきたら、当然のことなのですが、

シーリングライトの本体には小さなLED

がたくさんついているだけの簡単な仕組み

になっていることに、とても驚かされた六

角です。


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●霧の中を行けば覚えざるに衣しめる

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数年前ですが、駒澤大学の教授の方が、日

本放送協会のテレビ番組にご出演され、曹

洞宗の開祖の道元禅師の残した、「霧の中

を行けば、覚えざるに衣しめる」という言

葉を解説されておられたことが印象に残っ

ています。


(ご参考→ https://goo.gl/FhCUHo


その言葉の意味は、「霧の中を歩いて行く

と、知らないうちに衣服が湿っているよう

に、良い人と一緒にいると、知らないうち

に良い人となっている」ということです。


これを聞いて、私がサラリーマン時代の1

〜2年目のときも、お手本となるような先

輩社員に少しでも近づこうとして、直接、

仕事の仕方は教えてもらえなかったけれど

も、そういう人たちの普段からやっている

ことだけでも真似しようとしていたことを

思い出しました。


例えば、基本的な行動ですが、会議の開始

時刻の5分前に会議室に行く、締切の何日

前に仕事を終わらせる、他の人の話は終わ

るまで口を挟まずにじっと聞く、顧客から

苦情があったときはすぐに謝りに行くとい

うようなことです。


そして、そのようにして先輩たちから私が

学んだことは、社会人としていまでも役に

立っていると感じています。


中小企業経営者の中に方も、社内によい人

材がいないという悩みをお持ちの方が多い

と思いますが、もし、経営者の方自身が、

従業員の方からお手本にしたい人と思って

もらうだけでも、従業員の方たちに「覚え

ざるに」よい人材に近づいてもらえるので

はないでしょうか?


人材育成というと、ジョブローテーション

や、OJT、Off−JTなどを思い浮か

べる方が多く、それが基本であることに間

違いはないですが、もう少し基本的な部分

は、上司が「霧」になって部下を「湿らせ

る」ことも必要だと思います。


私もまだまだ未熟ながら、私より若い方か

ら「霧」と思ってもらえるようになること

を目指して行きたいと思います。






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●ポッドキャストを配信しました

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「融資に強くなる勉強会」

2月4日(月)13:00〜15:00

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「信用保証協会徹底活用セミナー」

2月14日(木)13:00〜15:00

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2月15日(金)12:00〜14:00

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●編集後記

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冒頭で触れたシーリングライトですが、本

体は軽く、消費電力も少なく、寿命も長い

ので、とても驚かされました。


本の数年前は、年に1回くらい、蛍光管を

取り換えなければならなかったのですが、

そういったこともせずにすむので、技術の

進展の素晴らしさを実感しました。








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